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    1. okx

      DeFi:金融去中心化將邁向未來

      時間:2023-07-21|瀏覽:136

      大家好,我是老油條,專注幣圈市場行情分析和一級市場。目前DeFi借貸協議中基本上都是采用浮動利率,為何這兩大巨頭此次推出的生息服務,要采用固定利率的形式呢?

      我們先以USDC為例,看看其近一年來在主流借貸平臺上的利率走勢:

      可能對于普通投資者來說,對這種利率的大幅波動反而是見怪不怪。因為對于他們來說,其主要應用場景可能就是存幣生息,那么波動大小只是收益多少的問題,反正整個市場的利率都一致波動,所以也就無所謂。

      對于每種實現類型,本文都會選一兩個主流代表性項目進行本質性剖析,以幫助大家實現舉一反三。

      零息債券(以Notional為例)

      首先,我們需要理清楚零息債券的概念,便可從本質上了解這一類實現方式的項目。

      簡單來講,在傳統金融領域,零息債券是一種不支付利息的債券,通常以折價的方式發行,然后在到期日按面值支付給債券持有人。

      接下來我們以在Notional借貸USDC為例,大致表述一下其實現流程:

      對于借款人來說:設定到期日、借款數量、抵押資產以及抵押率,這時候協議會算出你的應付利息以及到期后需要償付的零息債券fUSDC。

      我們已經知道了零息債券需要在到期日按面值支付給債券持有人?,F在回到上面的案例,借款人借了100USDC,成為了約104張fUSDC零息債券的債務人(具體顯示為負余額的fUSDC代幣),而在到期時,1fUSDC=1USDC,這其中多出來的約4USDC也就是借款人需要支付的利息。

      同樣,對于放貸人來說,若其借出100USDC,就會收到超過100張的fUSDC零息債券(具體顯示為正余額的fUSDC代幣),成為債權人,在到期日同樣以1:1換回USDC,多出的部分為放貸利息。

      當然,在實際的操作中,其實用戶根本可以無需了解fUSDC,以及fUSDC與USDC之間的有效兌換(Notional使用了自己的AMM來進行管理,這一塊也是在后臺完成)。

      上文刻意將fUSDC拿出來分析,是為了幫助用戶理解為何這類項目就歸屬于零息債券類,從而徹底從本質上理解這類項目,舉一反三。

      除了Notional,歸屬零息債券這一類的項目還有YieldProtocol、Hififinance。由于都是基于零息債券這一原理的實現,所以本質上都大同小異,即使是有所優化改進,也不痛不癢。

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